Какие задачи решает?

Стандартизирует ипотечный рынок

Формирует правила и нормы взаимодействия участников рынка и сокращает их издержки

Повышает качество ипотечных продуктов

Разработка рыночного механизма поддержания качества кредитных портфелей

Повышает прозрачность сделки

Без скрытых комиссий, полная консультация по ипотеке и возможностям ее обслуживания

Развивает рынок

Адаптация успешных международных практик ипотечных рынков

Этапы оформления ипотеки

Как Стандарт ипотечного кредитования может помочь Вам на каждом шаге получения ипотечного кредита.

1. Выбор банка

Для начала нужно определиться, в каком банке лучше взять ипотеку. Помимо размера процентных ставок и иных важных параметров ипотечных продуктов нужно выяснить, присоединен ли Кредитор к Стандарту ипотечного кредитования. Банк, который взял на себя обязательства соблюдать Стандарт, предоставит полную информацию об условиях и рисках ипотеки в Банке, а также о дополнительных возможностях Заемщика как на стадии получения кредита, так и в процессе его обслуживания.

2. Сбор базового пакета документов и подача заявки

После того, как Вы определились с выбором будущего Кредитора, нужно собрать необходимые документы. Информация о том, какие документы могут потребоваться Банку для принятия решения, также содержится в Стандарте ипотечного кредитования. Кстати, если вы решите взять кредит в Банке, который выдал Вам зарплатную карту, Вас могут освободить от предоставления документов о размере получаемого дохода. А если у Кредитора налажено дистанционное банковское обслуживание, заявку можно подать через интернет.

3. Получение предварительного решения

Для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита ответственный Кредитор будет руководствоваться собственными методиками оценки платежеспособности Заемщика, а также учитывать требования Стандарта. Стандарт рекомендует определять максимальную сумму кредита и размер ежемесячного платежа с расчетом, чтобы у Заемщика оставалось достаточно средств для поддержания прежнего уровня жизни.

4. Выбор жилья (застройщика) и сбор документов о будущем предмете ипотеки

Получив положительное решение о кредитовании и размере суммы кредита, на которую он может рассчитывать, Заемщик может выбрать подходящее по качеству и цене жилье. Рекомендуемые с точки зрения качества предмета залога требования к объектам кредитования приведены в Стандарте ипотечного кредитования. На данном этапе для выбора объекта также большое значение имеет сумма собственных средств Заемщика для уплаты первоначального взноса. Чем больше накопления, тем более комфортным будет процесс обслуживания полученного кредита. Стандарт ипотечного кредитования рекомендует вносить сумму в размере не менее 20 процентов от стоимости выбранного жилого помещения.

5. Получение решения

Согласно требованиям Стандарта ипотечного кредитования присоединившийся Кредитор должен незамедлительно уведомить потенциального Заемщика о своем решении любым из способов, доступных обеим сторонам, а по запросу гражданина – еще и предоставить документальное подтверждение решения. При этом Стандарт позволяет Кредитору не объяснять причины отказа в кредитовании.

6. Проведение ипотечной сделки

Банк, который взял на себя обязательства соблюдать Стандарт, перед проведением ипотечной сделки предоставит типовые формы кредитно-обеспечительной документации для ознакомления, подробно разъяснит условия получения и обслуживания ипотечного кредита и сопутствующие риски, не заставит клиента нести лишние расходы и обратит внимание на варианты решения потенциальных проблем с погашением, которые могут возникнуть у Заемщика в процессе жизни кредита. Стандарт также предписывает Кредитору в возможно короткий срок осуществить снятие с приобретенного жилья обременение ипотекой по мере исполнения Заемщиком всех обязательств по договору ипотечного кредита.

Для кого полезен?

Проблема в том, что заемщики плохо знают свои права, а кредиторы не всегда идут навстречу, когда у тех возникают проблемы. Стандарт регулирует отношения сторон.

Заемщикам

Стандарт нужен, чтобы знать права и обязанности и выбирать банки осознанно. Банки, которые уже присоединились к Стандарту, взяли на себя обязательства выстраивать взаимоотношения с заемщиками на паритетной и социально ответственной основе.

Кредиторам

Соблюдение Стандарта позволяет повысить лояльность клиентов  привлечь новых Заемщиков, снизить объемы просроченной задолженности и повысить качество кредитного портфеля.

Банки, которые уже присоединились к Стандарту

Полный список кредиторов

Стандарт разработан «ДОМ.РФ»

Стандарт ипотечного кредитования разработан ДОМ.РФ при участии Банка России и крупнейших банков в рамках национального проекта «Жилье и городская среда». При разработке стандарта учтены лучшие международные практики, документация зарубежных ипотечных агентств, практические руководства европейских и американских участников рынка ипотеки, а также лучшие практики, используемые российскими кредиторами.

Стандарт был одобрен Банком России как инициатива, направленная на развитие рынка ипотечного кредитования, защиту интересов участников кредитных отношений и повышения качества кредитных продуктов. По мнению ЦБ РФ, предусмотренные стандартом единые подходы по взаимодействию кредиторов и заемщиков принесут пользу всем участникам правоотношений, возникающих в сфере ипотечного кредитования, в том числе ограничат возможности для злоупотреблений по отношению к ипотечным заемщикам.

Цели стандарта — сформировать единые правила игры на ипотечном рынке с учетом баланса интересов кредиторов и заемщиков, предложить рынку механизм поддержки качества ипотечных портфелей, способствовать развитию рынка ипотечных ценных бумаг. Внедрение и популяризация стандарта призваны способствовать повышению доверия граждан к ипотечному кредитованию как к основному способу решения жилищного вопроса и к банковской системе в целом.

Акционерное общество «ДОМ.РФ» - финансовый институт развития в жилищной сфере. Создан в 1997 году постановлением Правительства РФ для содействия проведению государственной жилищной политики. Миссия ДОМ.РФ – сделать жилье в России доступнее, а условия проживания комфортнее для граждан.

Часто задаваемые вопросы